Connu également sous l’appellation de regroupement de crédit ou de restructuration de dettes, le rachat de crédit est une solution financière dont la finalité est de permettre une diminution des mensualités, par un allongement de la durée de l’emprunt.
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Le regroupement de crédit devient légitime dans certaines situations, il permet notamment aux personnes en situation financière délicate de retrouver un équilibre financier.
Le regroupement de crédit, la solution de financement
Une opération de rachat de crédit présente deux principaux avantages. Tout d’abord, elle permet d’augmenter sa capacité d’emprunt pour accéder à un nouveau projet sans augmenter ses mensualités et de n’avoir qu’une seule mensualité à payer. Les personnes ayant souscrit un certain nombre de prêts immobiliers et de crédits à la consommation ne sont que trop souvent incapables de déterminer précisément le montant total qu’ils doivent rembourser par mois. Lorsque l’on obtient une échéance unique, suite à une opération de regroupement de crédits, il est beaucoup plus facile de gérer son budget. D’autant plus que le second avantage du regroupement de crédit est de diminuer ses mensualités. La mensualité unique obtenue est inférieure à la somme de toutes les mensualités précédemment payées par l’emprunteur.
Exemple : Monsieur J. rembourse un prêt immobilier, à raison de 1100 € par mois. Son crédit auto lui coûte 400 €, il a également 3 prêts personnels pour un total de 300 €, et un financement sur de l’ameublement pour 150 €. Il doit donc payer en tout 1950 € tous les mois. Si toutes les conditions sont réunies, et dans le meilleur des cas, un regroupement de prêts pourrait lui apporter une seule mensualité, de 1000 € par mois.
Le regroupement de crédit, la meilleure solution pour remettre ses comptes à flot
Le rachat de crédit peut porter sur :
- des prêt à la consommation + prêt immobilier > prêt hypothécaire
- des crédits consommation uniquement
Dans tous les cas de figure, l’opération permet au bénéficiaire de consolider son budget et de retrouver plus d’argent pour son reste à vivre.
Le principe de cette technique financière est très simple. Il consiste en un regroupement de crédits en un seul prêt. L’emprunteur a donc ainsi un seul créancier, et une seule mensualité. C’est l’allongement de la durée de remboursement qui permet de réduire drastiquement les mensualités.
L’établissement qui les rachète va procéder au remboursement anticipé auprès des actuels créanciers, puis accorder un nouveau crédit au demandeur. Dans l’idéal, on obtiendrait également un TEG (Taux Effectif Global) moyen plus intéressant.
Le taux du rachat de crédit
Il arrive que, par le jeu des taux actuels, Access Finance Communication, courtier en rachat de crédit arrive à obtenir un nouveau TEG, dont le montant est inférieur au TEG moyen précédent. Cela ne fait bien entendu que participer à la diminution des mensualités, ce qui est tout au bénéfice de l’emprunteur.
Mais en réalité, les choses ne se présentent pas toujours sous cet aspect. Dans tous les cas de figure, AFC courtier en crédit immobilier tentera d’obtenir les meilleures conditions pour ses clients, de manière à ce qu’ils puissent tirer parti au mieux des conditions actuelles du marché.
Les avantages du regroupement de crédit
Le regroupement de crédit permet de réunir tous les prêts contractés (prêt immobilier, dette professionnel, prêt consommation, crédit personnel, crédit renouvelable…) en un seul et unique « emprunt », pouvant être amorti jusqu’à 35 ans dans certains cas. Cette solution permet donc d’alléger les mensualités à verser, et bien entendu d’assainir la situation financière du bénéficiaire.
Exemple : Monsieur et Madame L, perçoivent 3000 € de revenus. Ils cumulent un total de 1600 € de mensualité, concernant une dizaine de prêts à la consommation. Les 1400 € restants ne sont pas suffisants pour assurer un bon train de vie à leurs 2 enfants. Ils obtiennent une restructuration de dettes, débouchant sur une mensualité unique de 800 €. Il leur reste donc maintenant 2200 € par mois pour vivre, soit 600 € de plus qu’avant.
Le rachat de crédit s’adresse à tous les profils : salariés, retraités, propriétaires, locataires.. peu importe leur niveau de revenus. D’ailleurs, il n’est pas nécessaire de changer de banque, bien qu’il soit toujours intéressant de comparer les offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, il est recommandé de recourir aux services d’un mandataire intermédiaire en opération bancaire (MIOB), plus connu sous l’appellation de « courtier », qui prendra en charge les négociations.
Bon à savoir sur le regroupement de crédit
Comme énoncé plus haut, le rachat de crédit permet de réduire ses mensualités en les rééchelonnant dans le temps. De façon plus explicite, cela signifie que l’emprunteur va « échanger » tous ses prêts en cours (et généralement à court terme) contre un autre qui s’étalera sur le long terme, et dont le coût sera généralement plus important. Il est donc très préférable d’avoir accès au maximum d’offres possible, afin d’être sûr de faire le bon choix.
Recourir aux services d’un MIOB s’avère souvent indispensable, car il est le mieux placé pour trouver la solution la plus adaptée à chaque cas de figure. Demandez votre étude gratuite de regroupement de crédit en ligne et obtenez les conseils de nos experts pour un financement au meilleur taux.
